央行已为7.77亿自然人建立个人信用档案

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新年刚过，谷先生就在房贷还款账户上多存了200元。原来，谷先生去年6月买房时曾贷款100万元。去年央行两次加息，谷先生从今年起每月需多还200元。“我得赶紧存上，否则不但会被罚息，还会被记入‘个人信用档案’，信用上有了污点，以后再想贷款、办卡什么的可就难啦！” 5.39.217.77:88986 b7 D: S0 d2 \% E7 Y
让谷先生倍加珍惜的“个人信用档案”是央行个人征信系统提供的信用报告。个人征信系统正式运行于2006年1月16日，截至2010年底，已为7.77亿多自然人建立了信用档案。
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守信者可享受贷款利率优惠、授信额度增加，失信者很难获贷款
! J2 Q7 t  A9 n# ]: T“这些信用档案正逐渐成为全面反映个人借债还钱、遵守合同及遵纪守法状况的‘经济身份证’”，中国人民银行征信中心党委书记王晓明说，“目前，查询个人信用档案是商业银行贷前审查的必经环节。守信者可以享受到贷款利率优惠、授信额度增加等实实在在的好处，失信者将很难获得贷款，或承受贷款利率上升、授信额度减少等带来的经济损失。”据了解，时下通过查询个人信用档案拒绝的贷款申请额占总申请额的3%。
5 _8 G. X4 t* O2 G/ |9 W5 e7 P! n“在7.77亿多自然人中，2.25亿人有信贷记录。对于暂时还没发生信贷交易行为的5.52亿人，征信系统是通过公积金缴存、养老保险缴存、电信缴费等信息为其建立‘信用档案’的”，王晓明解释说。
7 _) H% t* X, ]% P9 g& D) I5 K- LTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。个人信用档案的建立不仅有利于商业银行防范信用风险、提高信贷效率，还提高了整个社会的信用意识，推动了我国社会信用环境的改善。“2006年，主动查询自己信用档案的仅区区97人次，去年已升至127.5万人次，这表明我国公民对自身信用状况的关注度越来越高”，王晓明说。
+ v, N8 V4 H2 H) a良好记录如何拥有
2 A& b/ w2 I/ q2 m公仔箱論壇养成良好的消费和还款习惯，定期查询自己的信用档案
0 B0 {" Q# n7 H. E. D5.39.217.77:8898怎样才能拥有良好的个人信用记录？王晓明说出了三大诀窍。
5 B5 z' u. D2 ?5 @4 J/ V首先，要树立“早借钱、早立信”的观念，尽早建立自身信用记录。一个简单的方法就是与银行发生借贷关系，比如办理一张信用卡或申请一笔贷款。“这里要澄清的是，不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断个人信用状况的便捷方法。”
0 V; L3 `* @( ~$ Q5.39.217.77:8898其次，要养成良好的消费和还款习惯。“如果您已办理按揭贷款或刷信用卡消费，请您随时留意还款日期，避免产生负面记录。您还应及时注销长期闲置不用的‘睡眠卡’，防止此类卡上余额不足扣缴年费而留下不良信息，”王晓明说，对于水费、电费等各类缴费也要注意还款期限，避免出现逾期。
# k5 K+ l0 ^$ d; y最后，应养成定期查询自己信用档案的好习惯。个人可以拨打征信中心全国统一的客服咨询电话4008108866。目前，个人查询自己的信用档案是免费的。“如果信用档案出错了，您可以通过三种渠道要求核查、处理：一是由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行、分中心反映；二是直接向征信中心反映；三是直接向涉及出错信息的商业银行经办机构反映。”王晓明说。tvb now,tvbnow,bttvb" ^+ x# v9 {' u# h& S$ O
怎么“洗刷”不良记录3 L- L3 s" w, w: Y
信用卡出现负面信息时，如按时还款，良好记录将覆盖原有记录TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。5 i) `. {5 e. I
哪些情况下个人信用档案中会有负面信息？王晓明说出了常见的五种情况：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；五是个人的欠税、法院判决的拒不执行等方面信息。
* T, y- m+ }' `1 Q2 s0 U: a5.39.217.77:8898如何“洗刷”自己的不良记录？首先，要避免出现新的负面记录。其次，应尽快重新建立个人的守信记录。“商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是他最近的信贷交易情况。如果这个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，就足以证明其信用状况正向好的方向发展”，王晓明说，“特别是信用卡出现负面信息后，不要急于停卡或销卡，要继续使用该卡。此后如都能按时还款，经过一段时间的累积，新的、良好的信用记录将会覆盖原有的负面记录。” 5 G& B6 d6 r4 q& N# @
任何人都有重建信用的机会。“负面信息不会永远记在个人信用档案中”，王晓明说，我国的个人信用不良记录到底保存多久尚无定论，国务院法制办公开征求意见的《征信管理条例》对负面记录的保留年限初定为5年。相信《征信管理条例》出台后将会给大家一个明确答案。”