 TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。0 n6 v, [, j7 \- N {/ g, Q# S5 @
: [3 o8 z( R+ L3 ~: ~1 w* X, U
! L% ?& I; C! P. w8 L# R- Z3 ` k" iTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 近期，全國發生多起存款糾紛事件，暴露出部分銀行業金融機構內控制度執行不力、員工管理不到位等問題。對此，中國銀監會6月5日發佈20條新規，從制度頂層設計、重點環節防控、客戶服務管理、危機處置，以及加強監管等方面，加強銀行業金融機構內控管理$ b, ?: u. T9 L7 A% p3 B( Z
公仔箱論壇. x; Q0 G; ^7 A- e' _4 d% r: [+ m
針對近期廣受社會關注的存款詐騙、“飛單”等銀行業金融機構操作風險事件，6月5日，中國銀監會發佈《關於加強銀行業金融機構內控管理 有效防範櫃面業務操作風險的通知》，首次專門為“櫃面業務”立下20條新規，規範加固銀行內控，對開戶、對賬、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務5個關鍵環節“打補丁”。同時，強化銀行的“雙線問責”機制。' x/ @8 T- F6 W5 i, U
8 r+ Y- V2 _( \6 ^/ Y
在銀行眾多業務體系中，為何此次專門針對“櫃面業務”出臺規定？“我們對風險案件進行了多次調研，發現不論外部欺詐還是銀行內部舞弊，大部分發生在櫃面，涉及的操作風險點多複雜，但根本原因是內控措施不到位。”銀監會銀行業消費者權益保護局局長鄧智毅對《經濟日報》記者表示。公仔箱論壇6 f6 w# _$ M2 c4 ^1 Y1 ]( L
tvb now,tvbnow,bttvb, ?" _8 H. p4 u e( E0 H
他指出，儘管不同風險事件的原因不盡相同，但銀行始終要看好自己的門、管好自己的人，加強內控建設，及時排查漏洞。5 ^: b$ m) { e# D# }) m o* E
5.39.217.77:8898$ _: U* ?) p6 }4 ]! R
“加固”賬戶——tvb now,tvbnow,bttvb8 ^5 F( }# D5 N; N6 N8 e
5.39.217.77:88988 E9 U# N+ C& \# y5 B$ D6 D+ a3 e
對賬與業務必須分離5.39.217.77:88986 L. z! r' }: ]8 w6 N
9 y1 {5 `3 y* Z# A% M5.39.217.77:8898 對賬不規範、崗位間制約弱、櫃面人員“一手清”，是誘發“存款詐騙”的主要原因。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。% F. T5 S- O) f$ A( E( K
D# Q4 O) g' q1 y6 Q8 B公仔箱論壇 業內人士指出，所謂“存款失蹤”其實是存款詐騙，即“高息攬存”。從操作手法上看，銀行內部員工和外部借款企業相勾結，約定給予客戶超高利息，吸引其把錢存入銀行，但這部分錢實際上被立即轉入某借款企業賬戶，相當於民間借貸披上了銀行存款的外衣。
( H) V. V. W) Btvb now,tvbnow,bttvb
8 B& q4 _9 d1 H “正因為不是真正的存款，銀行涉案員工會提前和客戶約好，讓其1年之內或者一定時期內不能查看賬戶資訊。”某國有大銀行內部人士介紹説，如果到期企業把錢還上，客戶的錢就能被打回個人賬戶，並獲得高額利息；如果企業經營出現問題沒辦法還錢，客戶賬戶就會虧空。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。0 c" Y3 ^: O8 Z* H/ B
TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。& a7 r8 Z' `6 C( H E8 x
針對上述問題，《通知》特別強化賬戶管理，尤其是“對賬”環節。“之所以發生存款詐騙，是因為對賬出了問題，櫃面人員一手清，沒有其他崗位人員可以制約他。”鄧智毅説。tvb now,tvbnow,bttvb4 N' b$ w4 S; J. P& f% D! R# F
tvb now,tvbnow,bttvb* K K& ?* H/ M! @
具體來看，《通知》要求今後銀行必須把“對賬”和“業務辦理”相分離，職責上要相互制衡。此外，對於短期內資金異動，如大額資金轉出，對賬人員必要時應到府面對面進行核實。
& n; R. M; X$ t1 w: [4 Z% m/ |公仔箱論壇
! z1 n6 J( O C/ @公仔箱論壇 同時，銀行還需加強賬戶監控，變靜態管理為動態實時監測。《通知》要求，銀行要制定和完善異常、可疑交易核查制度，發現異常交易或潛在風險點，應由獨立於前臺業務部門的人員進行核查，設定動態更新風險監測指標和模型。- V0 J- |* |5 A7 v
+ f3 r8 Y k) p0 n; B; R3 a; n5.39.217.77:8898 治理“飛單”——
9 F; }+ S9 r" m4 [5.39.217.77:8898% ^3 a0 W4 l; s" T" }
理財産品銷售要錄音錄影
$ }! ?$ Q: T; {0 G2 X. ?, ] O
1 P# k/ g" b- J9 {% ^ 除了存款詐騙，金融消費者也飽受“飛單”之害。所謂“飛單”，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售非本行自主發行的、非本行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財産品。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。1 [, l3 B y6 M# e
5 d. ~6 ~0 C' k( jtvb now,tvbnow,bttvb 業內人士介紹説，銀行員工之所以做“飛單”，為的是不菲的回扣，客戶之所以被“飛單”擊中，一方面是貪圖超高收益率，另一方面是信任銀行招牌，覺得“在銀行裏賣的肯定沒問題。”2 j5 E9 S1 F; i- k
5.39.217.77:8898( I/ `5 ^. [+ v) t2 T
“有些銷售人員不是銀行員工，只是混進了網點大廳，私自賣理財，沒有被大堂管理人員發現。”銀監會相關負責人表示，為了治本，加強銀行營業場所管理、員工行為管理、錄音錄影管理迫在眉睫。5.39.217.77:8898% K! D1 D: R, ~- K2 U
9 h$ t. u# g# U 在營業場所管理方面，按照《通知》要求，銀行需嚴防不法分子冒充工作人員在銀行營業場所從事違法活動。除現金業務外，涉及投資性質的産品如理財産品行銷，也需儘快推進錄音錄影，資料應能完整、清晰可辨別地記錄産品介紹、風險和關鍵資訊提示、客戶確認與反饋等重要環節。
- g* ^% o5 E' x- H2 E$ ]/ PTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
3 I; R9 }* I* l5 C# [" |tvb now,tvbnow,bttvb 此外，銀行還應在網點現金區實施同步錄音錄影，錄影資料回放必須能夠清晰辨別銀行員工和客戶的面部特徵，顯示其辦理業務的全過程；錄音資料則應完整、清晰記錄業務辦理過程中雙方交流的過程。tvb now,tvbnow,bttvb9 r# k2 C" l5 a- e! [( S
% I0 P& A3 v; }, p+ K$ W! A: Q 在員工行為管理方面，《通知》要求各家銀行，近期組織開展一次重點崗位員工行為專項大排查，針對突出風險點，制定員工從業禁止性規定、職責操守“底線”，並下發至各個員工。對於違反禁止性規定的，發現一起查處一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法機關。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。3 S2 N. _6 A6 x
5.39.217.77:8898# F: o* p# ~( v1 Z$ X2 O
從嚴追究——
! N# T- j* ?3 p1 Q( p1 Xtvb now,tvbnow,bttvb5.39.217.77:8898- A& l$ `+ w" y! X! ^
聯動查處雙線問責
4 w& J, {/ }0 F1 ?0 FTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。6 Y+ W& |2 h% n5 x2 c# E
從以往的情況看，“飛單”事件發生後受到處罰的通常只是涉案員工，有的以“臨時工”為由將其開除了事。今後，在問責機制方面，《通知》特意強調了“雙線”問責，即不僅對風險事件直接責任人問責，也要對管理不盡職、履職不到位的機構負責人和業務條線管理人員進行責任認定，追究其相關責任。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。: u- u# F0 Z# v1 v
公仔箱論壇+ v) C. s2 T, V/ l2 Y: K
追究責任的同時，事發機構所在一級分行需承擔查處和整改的第一責任，總行業務條線部門、風險事件查處牽頭部門要聯合組織查處工作，認定責任。同時，風險事件防控工作也將被納入績效考評。
% ]0 d8 V$ k1 A* c5 v. F1 c
6 r) i, ^& e1 m# y# `& q 《通知》要求各銀行總行，對於風險事件暴露出的、可能存在的普遍問題，要及時向全轄的分支機構發佈風險警示，通報典型案例。5.39.217.77:8898+ `- W% ~8 p0 _4 Q; ~* g
8 z& S1 q2 U. g. S9 H2 m. k公仔箱論壇 “總行的相關制度會直接發到二級分行，即一步到基層。”中國工商銀行法律事務部副總經理董建軍對記者表示，為加強制度的執行力和有效性，銀行還會對員工的日常行為、技術系統層層監督，並強化事後檢查監督。 |
發表於 2015-6-8 11:49 AM
| 