Board logo

標題: 高生活成本牵动两代关系 买房育儿变成两代人的事 [打印本頁]
作者: lilitan008    時間: 2011-7-23 12:37 PM     標題: 高生活成本牵动两代关系 买房育儿变成两代人的事

吉隆坡日益昂贵的生活成本（Cost of Living），正在悄悄改变都市人的家庭关系和生活方式，尤其是父母与孩子两代人之间的关系，也正在逐渐出现一个微妙的变化。
8 k6 c& v! K) {* R3 T) W9 a1 _5 Y' @+ @2 U0 E1 T; U
这些变化不仅对城市劳动力的流动性（Mobility of labor force）、生育水平（Fertility level），以及房屋、汽车及一些特定类型服务（看护幼童或老年人）的需求，起着关键的影响作用；同时，代际之间的转移（Intergenerational transfers）也出现一些根本性的转变。
! y; C* p4 ~/ v- x- Q! {TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
$ d! T8 M# f2 J, ]tvb now,tvbnow,bttvb传统上，基于经济因素的考量（昂贵的生活成本），出生在大都市或大城市的年轻人，很多时候会选择与父母亲同住在一起，一直到年龄比较年长，达到财务独立之后，才会选择离家在外头购买房子，组织自己的一个家庭。  l% o6 F: F+ G0 J2 u! J
公仔箱論壇) v1 f# k8 B9 G# O2 t# Y
相比之下，那些出生在生活成本偏低的郊区年轻人，反而趋向于在年轻时代，就离家到城市求学或工作。
( _, I. u& c3 b8 p5 z% l, n) r$ r& @' ~  o1 U+ E4 S
昂贵房价促使城市人两代同堂
( z& v* r- c; M* Q4 ~$ k# G+ c( b公仔箱論壇公仔箱論壇  H6 X, s. o) ~$ G
一项学术研究显示，城市地区相对偏高的房屋成本，是导致城市孩子继续与父母住在一起，没有离家过自己生活的主要因素之一。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。4 u9 E6 N4 {% L. D! u

" `4 `# V* U, V! ]: tTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。美国、澳洲、日本这些先进国的城市，大致上都面对同样的问题，房屋成本高企，成了城市年轻人延迟离家独立生活的原因。实际上，马来西亚城市地区的房屋成本昂贵，正是促使城市父母与孩子两代人依然生活在同一个屋檐下的原因。（注1）5.39.217.77:88987 n- X% i* c6 S8 T
- s, z) R& b" A! W
对于刚踏入社会工作，净收入（扣除公积金、社会保险之后的可支配收入）可能只有马币2000元的本土都市年轻人来说，在吉隆坡这样一个生活成本昂贵的都市讨生活，买房子是一件多么遥远的事。, ^) `' Q/ w* P4 D4 P! {
/ ~+ `4 u/ x9 P% R1 k% P# z* S8 e
以一栋马币15万元的房子来计算，除了需要准备一笔1万5000元的头期（相当于房价的10%），还有近3000元的印花税和买卖合约律师费，每月分期付款大约是676元，相当于占其净收入34%的比重。5.39.217.77:8898" X2 h5 }% H. j( t* F7 E
公仔箱論壇# j. A) l" P! N* n; `* M
如果计算其他日常生活开销，如水电费、杂费、通讯费、交通费、饮食费、保险费之后，手头剩余的钱已所剩无几。假如他因为工作关系需要交通工具，而公共交通却无法解决他的交通问题，那么，他就必须在买汽车或买房子之间，做出一个抉择，因为他的财务能力根本不允许同时拥有两者。
1 N% p# h3 A. Z+ J# k" u9 r
2 A6 S4 h, r" L0 L5 Z5 c公仔箱論壇城市房产已达无法负担水平但是，现实状况是，要在吉隆坡或巴生谷流域的首要地点找到一栋15万元的房子，似乎是天方夜谭的事。截至2010年，吉隆坡的房产平均成交价达48万8536元。在吉隆坡旺莎玛朱（Wangsa Maju）一带，目前新推出的公寓单位叫价40万至45万元；八打灵再也的一栋双层排屋在两三年前大约50万元，现在已经飙升至80万元。
4 H1 M& h. x# L( }tvb now,tvbnow,bttvb5 C  Q: i: l9 L0 Z
根据美国调查机构Demographia的计算方式，产业价格对家庭收入中值（Median income）比例不能超过5.1倍，否则相关产业等于“严重负担不起”（severely unaffordable）。
# P; @$ f8 a6 ~  M/ w公仔箱論壇: @2 a# I8 y7 I6 R
按此比例计算，以48万元的平均房价来看，大致上只有每月净收入8000元或以上的家庭，才有足够的财务能力来负担吉隆坡的房屋。: f& @2 W1 c! L9 E7 G3 o" p

" t+ ~5 K4 v- F& _2 |tvb now,tvbnow,bttvb《第十马来西亚计划》的资料显示，吉隆坡和雪州的平均家庭收入在2009年分别为马币5488元和马币5962元，而布城的平均家庭收入为6747元。这意味着，绝大多数的都市人实际上是负担不起吉隆坡的房产。
! k8 K% x1 f/ V7 m9 e5.39.217.77:88985.39.217.77:8898+ `! E. C" Z6 l- I( s7 d7 a
到底是买房子，还是继续与父母亲住在一起，如今已成了大多数吉隆坡本土年轻人的一个迷思。随着城市地区的房屋价格越来越昂贵，生活在吉隆坡的都市家庭，大致上出现两种趋势。其一是年轻人与父母两代同堂的情况将会持续下去，而且，孩子可能会进一步推迟离家独自生活的时间表。
( a2 M: `) l: A, r5.39.217.77:8898
6 s: I- `% J, G7 D买房子成了两代人的事
0 V' Q3 S2 k$ l( v3 }
$ h$ V) R6 ?" g7 A5 |7 B公仔箱論壇其二，对现在居住在吉隆坡的城市人来说，买屋子几乎已经变成两代人的事。那些付不起房屋头期的人，需要依靠父母（上一代）的经济援助，包括提供买房子的头期钱，甚至在供房贷初期，为孩子承担部分贷款，直到孩子在财务上能够独立为止；7 [+ Z. k# W) g0 E+ m
5.39.217.77:8898' H7 X2 I8 ^. ]+ ]
另一些已存足房屋头期，并且在财务上拥有基本承担能力的人，却可能因为房屋价格太高，需要延长至30年摊还期，但是购屋者很多时候已经不年轻了（30至35岁）。这导致购屋者在达到退休年龄时（55岁），房贷还未能偿清（估计还有5至10年的摊还期），可能需要依靠孩子（下一代）承担剩余的贷款额。9 Z) \2 c' }9 P" m" \6 k. q2 \: B
tvb now,tvbnow,bttvb9 S; S9 }- n, `& ?$ V: I
尽管纳吉政府近期宣布在巴生谷流域、万绕以及芙蓉一带，推动“一个马来西亚房屋计划”（PR1MA），协助居住在城市地区，收入不超过6000元的中等收入家庭，购买到价格介于15万至30万元之间的房产。
* ]( W3 Q* k9 T" Z! c公仔箱論壇公仔箱論壇- I$ X/ z8 O: M' i' t1 @0 `
此外，政府也通过指定金融机构提供高达105%的贷款融资便利，偿还期长达30年，以便解决中等收入购屋者的财务负担能力。5%额外贷款将用来承担房屋保险与买卖合约的律师费。此外，政府也豁免购屋者的印花税。
" y' U0 g8 E& s2 V$ h" Mtvb now,tvbnow,bttvb
4 U% W3 u* z4 E公仔箱論壇然而，在实际运作上，这项房屋计划在协助吉隆坡都市人实现“居者有其屋”方面，显然只能起着杯水车薪的效果。以巴生谷目前高达500万的人口来比较，纳吉政府在“一个马来西亚房屋计划”下推出大约4万2000间房屋，根本不足以应付这个都市对房产的庞大需求。公仔箱論壇  n' _- W9 S- D$ |
tvb now,tvbnow,bttvb/ f# S4 @: j2 J3 w
一个马来西亚房屋计划杯水车薪
) O5 w' z1 I1 ITVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
0 j% c( Z* ~; ?. g8 }3 z/ ?财务承担能力而言（房屋贷款不超过净收入三分之一的比例），大概只有净收入介于5000元至6000元的家庭，可以承担价值30万元的房屋。但是，这些30万元的房子主要集中在公共交通便利的地点（比如说靠近轻快铁与捷运系统）。tvb now,tvbnow,bttvb$ p+ ^6 M* U2 }7 Z  @* d9 d4 o
5.39.217.77:8898& n, p& ~3 L; r0 Q1 ^( v
这些地点恰恰好是中低收入阶层（即收入在3000元以下的家庭）最需要的房屋地点，讽刺的是，这里的房屋价格却是他们负担不起的水平。（参考图表1）
- @  f9 Y" ?+ [4 c8 ttvb now,tvbnow,bttvb. g  p+ |0 L  [& ^5 W
虽然这些中低收入家庭可以选择价格较低的房屋（20万元或以下的房屋），但是，这些房屋的地点也相对离主要公共交通系统更远。最终，在交通不方便的情况下，购屋者可能被迫购买私人交通工具代步，而承担一笔额外的汽车贷款和汽油开销，反而掉进一个得不偿失的局面。
( I2 r; s9 n7 p1 [' T% ]tvb now,tvbnow,bttvb
6 q& a2 }8 c3 V公仔箱論壇更糟糕的是，如果没有妥善进行财务规划，这项房屋计划的购屋者最终不仅将面对“两代人偿债”的困境，甚至可能陷入债务危机之中。3 n8 g1 \+ y* V/ y: b
  D  V( A/ m9 f5 G4 K5 A. H* K/ X
虽然政府提供105%的贷款和30年的摊还期，但是，对于那些没有财务规划概念，以及缺乏财务纪律的人而言，反而可能变成是一个财务陷阱。公仔箱論壇2 g+ S% `1 N% \" Z( k: S0 `% |( E
; _4 L* K- j! ~. s; s1 w
在无需支付头期、律师费、印花税等费用的情况下，缺乏理财观念的购屋者可能不懂得依照本身的承担能力，来选择适合自己的房屋，最终可能必须每日超时工作或兼职来应付贷款，或者把还不完的债留给自己的下一代去承担。最坏的情况，当财务状况入不敷出，无力偿还贷款时，可能因此失去这栋房子。tvb now,tvbnow,bttvb1 q+ z# j( Z: P8 W9 Z
tvb now,tvbnow,bttvb" y# U* D" F/ c6 U3 Y

2 }8 L( j$ c9 S" X* q公仔箱論壇9 n4 z8 ?' _( P
城市人育儿顾虑多
4 \- x4 u& u& k" n6 i# c1 u; r' s6 ]: L
吉隆坡昂贵的房屋价格以及其他生活成本高企的问题，在更大层面上对城市地区的劳动力流动、生育水平，以及一些特定类型服务（看护幼童或老年人）的需求，造成深远的影响。这对城市父母与孩子之间，甚至城市孩子与郊区父母之间的关系，也带来一定程度的改变，尤其是对代际之间的转移（Intergenerational transfers），更起着一些根本性的转变。
5 A; y# I$ c) \; L% ]* L公仔箱論壇公仔箱論壇/ x) K+ G0 j) W+ |+ T
在吉隆坡这样的大都市养育孩子，是一门经济学问。基于吉隆坡的生活压力大，繁忙的工作、沉重的日常生活负担，加上房屋价格昂贵，导致大多数都市年轻夫妇在生育孩子方面，总是需要再三考量。
, L/ ?' H+ |+ E5.39.217.77:8898
0 z+ l2 c0 ~2 [; R2 m4 htvb now,tvbnow,bttvb很多时候，他们都是等到拥有自己的房子，以及财务能力稳定后，才会考虑生儿育女。迟婚、迟生育，加上沉重的生活成本压力，现代城市家庭的生育水平普遍处于下滑的趋势。城市人口的增长，很大程度上来自于人口迁移（从郊区迁移至城市、外国专业人士或廉价外劳的人口迁移），以及城市地区版图扩大所致。
2 k) Q% U3 ]6 p# l5 Z' i% |1 |
. D8 u7 _% `4 ~TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。此外，在夫妻两人同时需要工作下，看护孩子的工作只能交由提供这类专业服务的保姆代劳。然而，一旦孩子的外包看护成本上扬至难以负荷的水平，或者夫妻对外包服务（保姆）出现信心危机时，夫妻俩其中一人可能就必须放弃事业，退出劳动力市场，在家自己看顾孩子。
2 O9 d0 Y3 ]# \4 O8 D公仔箱論壇
7 {+ W, G, x" M; wtvb now,tvbnow,bttvb代际之间的时间转移成了替代选择
" s7 O! m% x0 m3 |4 [& ~: E( TTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
  n' j# J( x2 c8 L2 v: mtvb now,tvbnow,bttvb在这样的格局下，代际之间的时间转移（Intergenerational transfers of time），即由本身的父母亲拨出时间，扮演保姆代为看护孙子，已经成为城市人一个最有效的育儿政策。（注2）公仔箱論壇9 }, G6 ~1 Y4 R8 K5 Z
TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。8 Y0 O+ F4 X7 D' l$ e* q+ k
传统上，父母与孩子的代际之间的转移，很大程度上都是在财富或现金方面的转移。在城市定居的年轻人，尤其是那些从郊区移居城市的年轻人，很多时候都是通过代际之间的财富转移（即提供父母亲金钱），作为没有时间陪伴父母亲的补偿。5 Q" E  s: s. C7 V, v+ Z5 s

& V9 e. }  x- O8 ?tvb now,tvbnow,bttvb然而，随着城市生活成本不断高涨，现代城市人开始出现一种趋势，即通过孩子对父母的代际之间的财富转移，换取父母对孩子的代际之间的时间转移。对吉隆坡的本土城市人来说，父母代为照顾孙子的情况，还算相当普遍的情况。
: b$ ~6 Y0 z1 U- atvb now,tvbnow,bttvb
! S: K/ r) G3 \不过，这股代际之间的时间转移趋势，也开始延伸至那些居住在郊区的父母身上，尤其是那些丧偶的单亲父母。现在，有不少在城市定居的年轻夫妇，把独自居住在家乡的母亲或父亲接到城市居住，协助他们照顾孙子。
) H7 Z5 m; @$ O" W2 V0 x; htvb now,tvbnow,bttvb
. e1 s8 {  |) f# D$ {1 `" o; S公仔箱論壇这不仅能够解决养育孩子方面的问题，同时还可以让原本必须放弃事业的妻子或丈夫，可以重新回到劳动力市场，从而累积更多的财富。5 z5 Z3 k% \) w* w+ S
公仔箱論壇5 R5 ]$ W9 S4 I! |3 n' t# @
原本因为工作繁忙或两地相隔而逐渐疏远的家庭关系，却因为昂贵的城市生活成本，而重新凝聚起来，甚至出现三代同堂的情况，可以说是都市化所产生的一种独特现象。5.39.217.77:88987 f" v  o! Y5 r

9 U7 y2 J" o) m5.39.217.77:8898注1：参考Richard W.Johnson and Julie Davanzo, Economic and Cultural Influence on the Decision to Leave Home in Peninsular Malaysia, Labor and population Program, Working Paper Series 97-03
4 p+ T9 \" G" G) q
9 g2 P1 v* p8 {4 b  y7 z$ J5.39.217.77:8898注2：Manasi Bawdekar，Do Urban Children Give Time To Their Elderly Parents?
作者: lilitan008    時間: 2011-7-23 12:38 PM

图表1：城市人的财务承担能力                                                                                            
            

房屋价格(RM)

            		            

150,000

            		            

200,000

            		            

250,000

            		            

300,000

            		            

*480,000

            
            

105%贷款（RM）

            		            

157,500

            		            

210,000

            		            

262,500

            		            

315,000

            		            

**432,000

            
            

贷款利息配套（BLR-2.2%）

            		            

4.4%

            		            

4.4%

            		            

4.4%

            		            

4.4%

            		            

4.4%

            
            

偿还期（月）

            		            

360

            		            

360

            		            

360

            		            

360

            		            

360

            
            

分期付款（RM）

            		            

789

            		            

1,052

            		            1 k1 S0 l6 ~# Z: s1 H
            

1,314

            		            

1,577

            		            
" a8 ~( G/ O6 Q3 j' i8 i& KTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。            

2,163

            
            每月净收入
) ^7 y1 ]' d7 S3 l            		            

每月分期付款占每月净收入比重

            		            TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。$ t1 b0 {/ q. Q( {8 b% g; n' X
            
            RM2,000
. p2 z1 T0 W9 v/ M公仔箱論壇            		            

39%

            		            

53%

            		            

66%

            		            

79%

            		            

108%

            
            RM3,000
" u& L9 J" O, g0 N# R# [! Itvb now,tvbnow,bttvb            		            

26%

            		            

35%

            		            

44%

            		            

53%

            		            

72%

            
            RM4,000
+ k+ x7 d( t$ |0 ]$ d6 g            		            

20%

            		            

26%

            		            

33%

            		            

39%

            		            

54%

            
            RM5,000
% N& N% L6 T0 F$ b$ G1 l0 ztvb now,tvbnow,bttvb            		            

16%

            		            

21%

            		            

26%

            		            

31%

            		            

43%

            
            RM6,0005.39.217.77:8898, X2 `  i5 ^: W/ Q3 i- H
            		            

13%

            		            

17%

            		            

22%

            		            

26%

            		            

36%

            

- g, S# I; L0 P*吉隆坡房产平均成交价5.39.217.77:88983 H. e9 p; a+ X4 }
**不在一个马来西亚房屋计划的涵盖范围（无法享有105%贷款），以90%的标准贷款为计算基础
作者: lilitan008    時間: 2011-8-21 10:16 AM

时刻将人民利益放在心头
+ H" y8 s' j3 @$ S. H8 I6 D; k  Itvb now,tvbnow,bttvb
) i) ~" Y+ [/ U3 E9 |* o) m. \tvb now,tvbnow,bttvb内阁日前决定增设多一个应付生活成本的国家经济成效领域，以积极对抗生活费日益高涨的问题，这使到国家经济成效领域由原有的6个增到7个。
* o- t  C3 E- C6 e$ p& N# dtvb now,tvbnow,bttvb受全球粮食成本高涨的影响，国内的粮食和必需品价格普遍上涨，对人民的生活直接造成冲击，也在一定程度上影响人民对政府的信心和支持。虽然首相纳吉在宣布有关消息时，矢口否认是为了应付来届大选而设，不过到底有多少人相信首相的“否认”则不得而知。5.39.217.77:8898: P  M, ^3 ^+ X- D
不管是不是为应付大选而设，凡是对改善民生有帮助的措施，人民应该不会拒绝的。实际上，这一年多来，政府为了稳定物价，增加人民收入，减轻人民生活负担，已经尽了很大的努力，如严厉管制统制品价格、继续维持必需品补贴、在多个地点设立收费仅1令吉的一个大马诊所、特惠价格的饮食店及零售商店，还有农业部最近也说服养鸡业者调低农场价，使到市面上的肉鸡售价得以下降。与此同时，政府也正在积极寻求对策来提高食品和农产品的供应量，这包括鼓励人民将空地发展成农业地，寻找替代方案降低饲料成本，以及探讨自由化供应圈、扩大进口等。政府上述一条系列的措施，其目的就是要确保国内的粮食和必需品供应充足，将物价保持在一个稳定的水平，以期减轻人民的生活负担，可谓用心良苦。  Y) x( M8 x* c& o
另一方面，除了前面所提到的一些稳定物价、抑制通膨的必要措施外，政府应在公共开支方面力求做到严格把关、滴水不漏，防止任何贪污、挥霍和浪费的现象继续发生。这方面的工作做得好，不仅可以为国家和人民节省一大笔的金钱，还可以将更多的钱用来帮助人民和国家建设。
2 n* A1 }1 k/ W) H+ N& V; STVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。政府是否有尽最大的努力来抒解民困，人民完全可以从日常生活中感受出来，光靠动听的口号和承诺是没有用的。只有时时刻刻能将人民的利益和感受放在心上及议事日程上的政府，才是为人民做事的好政府，才能真正得到人民的衷心拥护。



歡迎光臨 公仔箱論壇 (http://5.39.217.77:8898/) Powered by Discuz! 7.0.0