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標題: 高生活成本牵动两代关系 买房育儿变成两代人的事 [打印本頁]

作者: lilitan008    時間: 2011-7-23 12:37 PM     標題: 高生活成本牵动两代关系 买房育儿变成两代人的事

吉隆坡日益昂贵的生活成本(Cost of Living),正在悄悄改变都市人的家庭关系和生活方式,尤其是父母与孩子两代人之间的关系,也正在逐渐出现一个微妙的变化。公仔箱論壇4 v/ O  [. V; U

. a& ~8 l+ v4 W: f0 ^: c+ V这些变化不仅对城市劳动力的流动性(Mobility of labor force)、生育水平(Fertility level),以及房屋、汽车及一些特定类型服务(看护幼童或老年人)的需求,起着关键的影响作用;同时,代际之间的转移(Intergenerational transfers)也出现一些根本性的转变。TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。6 ^# U  P7 c* I4 J, H: T% \- c
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传统上,基于经济因素的考量(昂贵的生活成本),出生在大都市或大城市的年轻人,很多时候会选择与父母亲同住在一起,一直到年龄比较年长,达到财务独立之后,才会选择离家在外头购买房子,组织自己的一个家庭。5.39.217.77:8898( {# a( c0 Z/ z5 |( c
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相比之下,那些出生在生活成本偏低的郊区年轻人,反而趋向于在年轻时代,就离家到城市求学或工作。
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昂贵房价促使城市人两代同堂
+ {. [0 t  q/ v1 R1 F5.39.217.77:8898tvb now,tvbnow,bttvb/ Q- U* u; K8 Z. b% ?- {. C, J
一项学术研究显示,城市地区相对偏高的房屋成本,是导致城市孩子继续与父母住在一起,没有离家过自己生活的主要因素之一。tvb now,tvbnow,bttvb- a1 g6 s0 a3 o

9 D, n3 S. |8 N& p# I2 L& @  S, VTVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。美国、澳洲、日本这些先进国的城市,大致上都面对同样的问题,房屋成本高企,成了城市年轻人延迟离家独立生活的原因。实际上,马来西亚城市地区的房屋成本昂贵,正是促使城市父母与孩子两代人依然生活在同一个屋檐下的原因。(注1)TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。3 ?7 b+ E8 ~9 x9 f

' g  {; Y( P! X( t( P% Y3 Xtvb now,tvbnow,bttvb对于刚踏入社会工作,净收入(扣除公积金、社会保险之后的可支配收入)可能只有马币2000元的本土都市年轻人来说,在吉隆坡这样一个生活成本昂贵的都市讨生活,买房子是一件多么遥远的事。
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/ q7 W, f% @/ W. o6 n$ w5.39.217.77:8898以一栋马币15万元的房子来计算,除了需要准备一笔1万5000元的头期(相当于房价的10%),还有近3000元的印花税和买卖合约律师费,每月分期付款大约是676元,相当于占其净收入34%的比重。
3 c8 a; h% M7 h6 Z8 @9 ?% s# X
, d- N. ]  n; q: |5 T9 A如果计算其他日常生活开销,如水电费、杂费、通讯费、交通费、饮食费、保险费之后,手头剩余的钱已所剩无几。假如他因为工作关系需要交通工具,而公共交通却无法解决他的交通问题,那么,他就必须在买汽车或买房子之间,做出一个抉择,因为他的财务能力根本不允许同时拥有两者。
, P( \4 C/ b1 r' h. ?TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。3 ^/ U- @- F  I& ~# _4 p" M
城市房产已达无法负担水平但是,现实状况是,要在吉隆坡或巴生谷流域的首要地点找到一栋15万元的房子,似乎是天方夜谭的事。截至2010年,吉隆坡的房产平均成交价达48万8536元。在吉隆坡旺莎玛朱(Wangsa Maju)一带,目前新推出的公寓单位叫价40万至45万元;八打灵再也的一栋双层排屋在两三年前大约50万元,现在已经飙升至80万元。
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根据美国调查机构Demographia的计算方式,产业价格对家庭收入中值(Median income)比例不能超过5.1倍,否则相关产业等于“严重负担不起”(severely unaffordable)。
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' W: `3 M  s. n0 t0 J* Ltvb now,tvbnow,bttvb按此比例计算,以48万元的平均房价来看,大致上只有每月净收入8000元或以上的家庭,才有足够的财务能力来负担吉隆坡的房屋。
) H- }7 M. H$ I8 rTVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
' H3 ~8 P+ w0 r  K  [9 X* z4 ktvb now,tvbnow,bttvb《第十马来西亚计划》的资料显示,吉隆坡和雪州的平均家庭收入在2009年分别为马币5488元和马币5962元,而布城的平均家庭收入为6747元。这意味着,绝大多数的都市人实际上是负担不起吉隆坡的房产。5.39.217.77:8898- r0 g9 @( B* n5 m

1 |& ~; N% m  c2 r) l' d公仔箱論壇到底是买房子,还是继续与父母亲住在一起,如今已成了大多数吉隆坡本土年轻人的一个迷思。随着城市地区的房屋价格越来越昂贵,生活在吉隆坡的都市家庭,大致上出现两种趋势。其一是年轻人与父母两代同堂的情况将会持续下去,而且,孩子可能会进一步推迟离家独自生活的时间表。tvb now,tvbnow,bttvb6 C6 [$ M* A/ D4 s5 }7 d! v

7 `0 c$ W, N" J7 r5.39.217.77:8898买房子成了两代人的事tvb now,tvbnow,bttvb: l( J4 i3 X9 \1 J5 x
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其二,对现在居住在吉隆坡的城市人来说,买屋子几乎已经变成两代人的事。那些付不起房屋头期的人,需要依靠父母(上一代)的经济援助,包括提供买房子的头期钱,甚至在供房贷初期,为孩子承担部分贷款,直到孩子在财务上能够独立为止;公仔箱論壇. ?' ~8 P8 Y  f$ u, {& X  n5 \2 Z
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另一些已存足房屋头期,并且在财务上拥有基本承担能力的人,却可能因为房屋价格太高,需要延长至30年摊还期,但是购屋者很多时候已经不年轻了(30至35岁)。这导致购屋者在达到退休年龄时(55岁),房贷还未能偿清(估计还有5至10年的摊还期),可能需要依靠孩子(下一代)承担剩余的贷款额。
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! S9 f: J( D( G/ X# f) @0 _; l$ p公仔箱論壇尽管纳吉政府近期宣布在巴生谷流域、万绕以及芙蓉一带,推动“一个马来西亚房屋计划”(PR1MA),协助居住在城市地区,收入不超过6000元的中等收入家庭,购买到价格介于15万至30万元之间的房产。
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此外,政府也通过指定金融机构提供高达105%的贷款融资便利,偿还期长达30年,以便解决中等收入购屋者的财务负担能力。5%额外贷款将用来承担房屋保险与买卖合约的律师费。此外,政府也豁免购屋者的印花税。5.39.217.77:8898& H+ B5 r& I( L! Z

/ y: r! Z1 ~! [( `. w1 n- M* ?- ]) J然而,在实际运作上,这项房屋计划在协助吉隆坡都市人实现“居者有其屋”方面,显然只能起着杯水车薪的效果。以巴生谷目前高达500万的人口来比较,纳吉政府在“一个马来西亚房屋计划”下推出大约4万2000间房屋,根本不足以应付这个都市对房产的庞大需求。
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一个马来西亚房屋计划杯水车薪
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+ K1 U& i" e$ B8 ttvb now,tvbnow,bttvb财务承担能力而言(房屋贷款不超过净收入三分之一的比例),大概只有净收入介于5000元至6000元的家庭,可以承担价值30万元的房屋。但是,这些30万元的房子主要集中在公共交通便利的地点(比如说靠近轻快铁与捷运系统)。5.39.217.77:8898* U  X5 O0 m& V, u$ l# ^6 e
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这些地点恰恰好是中低收入阶层(即收入在3000元以下的家庭)最需要的房屋地点,讽刺的是,这里的房屋价格却是他们负担不起的水平。(参考图表1)5.39.217.77:8898& P, d0 N% B" U, w6 i

; Y* x9 N; V+ c& h5.39.217.77:8898虽然这些中低收入家庭可以选择价格较低的房屋(20万元或以下的房屋),但是,这些房屋的地点也相对离主要公共交通系统更远。最终,在交通不方便的情况下,购屋者可能被迫购买私人交通工具代步,而承担一笔额外的汽车贷款和汽油开销,反而掉进一个得不偿失的局面。
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4 O, w3 W) ]! C* Y, k公仔箱論壇更糟糕的是,如果没有妥善进行财务规划,这项房屋计划的购屋者最终不仅将面对“两代人偿债”的困境,甚至可能陷入债务危机之中。tvb now,tvbnow,bttvb* A) F# p9 A* P
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虽然政府提供105%的贷款和30年的摊还期,但是,对于那些没有财务规划概念,以及缺乏财务纪律的人而言,反而可能变成是一个财务陷阱。
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在无需支付头期、律师费、印花税等费用的情况下,缺乏理财观念的购屋者可能不懂得依照本身的承担能力,来选择适合自己的房屋,最终可能必须每日超时工作或兼职来应付贷款,或者把还不完的债留给自己的下一代去承担。最坏的情况,当财务状况入不敷出,无力偿还贷款时,可能因此失去这栋房子。TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。' o1 `3 c! W% y; m  k. Z

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城市人育儿顾虑多公仔箱論壇2 ~6 V! s$ Z: |0 \5 `
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吉隆坡昂贵的房屋价格以及其他生活成本高企的问题,在更大层面上对城市地区的劳动力流动、生育水平,以及一些特定类型服务(看护幼童或老年人)的需求,造成深远的影响。这对城市父母与孩子之间,甚至城市孩子与郊区父母之间的关系,也带来一定程度的改变,尤其是对代际之间的转移(Intergenerational transfers),更起着一些根本性的转变。
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在吉隆坡这样的大都市养育孩子,是一门经济学问。基于吉隆坡的生活压力大,繁忙的工作、沉重的日常生活负担,加上房屋价格昂贵,导致大多数都市年轻夫妇在生育孩子方面,总是需要再三考量。. z) d* p5 C0 Q7 i- c+ ^+ B
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很多时候,他们都是等到拥有自己的房子,以及财务能力稳定后,才会考虑生儿育女。迟婚、迟生育,加上沉重的生活成本压力,现代城市家庭的生育水平普遍处于下滑的趋势。城市人口的增长,很大程度上来自于人口迁移(从郊区迁移至城市、外国专业人士或廉价外劳的人口迁移),以及城市地区版图扩大所致。TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。) [8 m' D$ u# s, ~! ~

2 R9 m9 L' `8 h1 P0 j3 h6 L5.39.217.77:8898此外,在夫妻两人同时需要工作下,看护孩子的工作只能交由提供这类专业服务的保姆代劳。然而,一旦孩子的外包看护成本上扬至难以负荷的水平,或者夫妻对外包服务(保姆)出现信心危机时,夫妻俩其中一人可能就必须放弃事业,退出劳动力市场,在家自己看顾孩子。
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" i. [, Y: g. V5 i% {TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。代际之间的时间转移成了替代选择
1 E4 q$ g$ C$ i8 o0 Y公仔箱論壇
( a8 O9 ]1 v. P8 n5 r公仔箱論壇在这样的格局下,代际之间的时间转移(Intergenerational transfers of time),即由本身的父母亲拨出时间,扮演保姆代为看护孙子,已经成为城市人一个最有效的育儿政策。(注2)
: u4 P* i& @; h公仔箱論壇
0 X: i8 W, T7 v5 u& f$ Y- Q公仔箱論壇传统上,父母与孩子的代际之间的转移,很大程度上都是在财富或现金方面的转移。在城市定居的年轻人,尤其是那些从郊区移居城市的年轻人,很多时候都是通过代际之间的财富转移(即提供父母亲金钱),作为没有时间陪伴父母亲的补偿。
1 @) `6 o) c+ z5.39.217.77:8898. w! m1 T* J2 V& G4 k. Y2 f6 Q4 w% z
然而,随着城市生活成本不断高涨,现代城市人开始出现一种趋势,即通过孩子对父母的代际之间的财富转移,换取父母对孩子的代际之间的时间转移。对吉隆坡的本土城市人来说,父母代为照顾孙子的情况,还算相当普遍的情况。
% Q1 Y5 T0 C; U- QTVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
. ^8 o2 v3 W  Z2 Atvb now,tvbnow,bttvb不过,这股代际之间的时间转移趋势,也开始延伸至那些居住在郊区的父母身上,尤其是那些丧偶的单亲父母。现在,有不少在城市定居的年轻夫妇,把独自居住在家乡的母亲或父亲接到城市居住,协助他们照顾孙子。
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8 s5 {4 @$ e4 c公仔箱論壇这不仅能够解决养育孩子方面的问题,同时还可以让原本必须放弃事业的妻子或丈夫,可以重新回到劳动力市场,从而累积更多的财富。TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。4 M; ?. P+ D, |

, y! p$ p! t7 a- q# M# l原本因为工作繁忙或两地相隔而逐渐疏远的家庭关系,却因为昂贵的城市生活成本,而重新凝聚起来,甚至出现三代同堂的情况,可以说是都市化所产生的一种独特现象。
7 @/ E& P6 [6 E& r% c5 x9 Ftvb now,tvbnow,bttvb5.39.217.77:8898: ^, k0 Q  j8 }8 z8 Z3 j5 A
注1:参考Richard W.Johnson and Julie Davanzo, Economic and Cultural Influence on the Decision to Leave Home in Peninsular Malaysia, Labor and population Program, Working Paper Series 97-03
& f( Q! J: \- j1 x- y/ `TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
/ \* L6 J7 s6 |9 V* wTVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。注2:Manasi Bawdekar,Do Urban Children Give Time To Their Elderly Parents?

作者: lilitan008    時間: 2011-7-23 12:38 PM

图表1:城市人的财务承担能力                                                                                            
            

房屋价格(RM)

            
            

150,000

            
            

200,000

            
            

250,000

            
            

300,000

            
            

*480,000

            
            

105%贷款(RM)

            
            

157,500

            
            

210,000

            
            

262,500

            
            

315,000

            
            

**432,000

            
            

贷款利息配套(BLR-2.2%)

            
            

4.4%

            
            

4.4%

            
            

4.4%

            
            

4.4%

            
            

4.4%

            
            

偿还期(月)

            
            

360

            
            

360

            
            

360

            
            

360

            
            

360

            
            

分期付款(RM)

            
            

789

            
            

1,052

            
            
( a4 d8 `" R" y3 T& W5 ]* HTVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。            

1,314

            
            

1,577

            
            公仔箱論壇6 F; }! H3 V5 G) V* H+ k# i
            

2,163

            
            每月净收入; I0 ?+ `7 v" v$ E) |  L0 f
            
            

每月分期付款占每月净收入比重

            
            
  S" t: f0 R( t" \8 j公仔箱論壇            
            RM2,000! V  [! a- U1 E6 a
            
            

39%

            
            

53%

            
            

66%

            
            

79%

            
            

108%

            
            RM3,000
7 M* H5 v4 R- @4 P# d! a% _' j            
            

26%

            
            

35%

            
            

44%

            
            

53%

            
            

72%

            
            RM4,000tvb now,tvbnow,bttvb) P/ _/ D4 r) B7 @% s+ d  Z5 k
            
            

20%

            
            

26%

            
            

33%

            
            

39%

            
            

54%

            
            RM5,000
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16%

            
            

21%

            
            

26%

            
            

31%

            
            

43%

            
            RM6,000公仔箱論壇6 {0 w7 R) r& s" M$ D% R
            
            

13%

            
            

17%

            
            

22%

            
            

26%

            
            

36%

            
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*吉隆坡房产平均成交价tvb now,tvbnow,bttvb( |9 N8 G: E& m. T  F
**不在一个马来西亚房屋计划的涵盖范围(无法享有105%贷款),以90%的标准贷款为计算基础

作者: lilitan008    時間: 2011-8-21 10:16 AM

时刻将人民利益放在心头
6 F" V0 a3 J, h3 K, l' c5.39.217.77:8898" [0 M$ b3 p; \& X+ h7 Q: T' ?
内阁日前决定增设多一个应付生活成本的国家经济成效领域,以积极对抗生活费日益高涨的问题,这使到国家经济成效领域由原有的6个增到7个。
4 `1 Z, a* F5 |$ L4 e9 F: O5.39.217.77:8898受全球粮食成本高涨的影响,国内的粮食和必需品价格普遍上涨,对人民的生活直接造成冲击,也在一定程度上影响人民对政府的信心和支持。虽然首相纳吉在宣布有关消息时,矢口否认是为了应付来届大选而设,不过到底有多少人相信首相的“否认”则不得而知。
7 O$ u; ]/ w$ y' `  q% k不管是不是为应付大选而设,凡是对改善民生有帮助的措施,人民应该不会拒绝的。实际上,这一年多来,政府为了稳定物价,增加人民收入,减轻人民生活负担,已经尽了很大的努力,如严厉管制统制品价格、继续维持必需品补贴、在多个地点设立收费仅1令吉的一个大马诊所、特惠价格的饮食店及零售商店,还有农业部最近也说服养鸡业者调低农场价,使到市面上的肉鸡售价得以下降。与此同时,政府也正在积极寻求对策来提高食品和农产品的供应量,这包括鼓励人民将空地发展成农业地,寻找替代方案降低饲料成本,以及探讨自由化供应圈、扩大进口等。政府上述一条系列的措施,其目的就是要确保国内的粮食和必需品供应充足,将物价保持在一个稳定的水平,以期减轻人民的生活负担,可谓用心良苦。tvb now,tvbnow,bttvb- E' @* s6 x1 u) |
另一方面,除了前面所提到的一些稳定物价、抑制通膨的必要措施外,政府应在公共开支方面力求做到严格把关、滴水不漏,防止任何贪污、挥霍和浪费的现象继续发生。这方面的工作做得好,不仅可以为国家和人民节省一大笔的金钱,还可以将更多的钱用来帮助人民和国家建设。
2 o+ h/ g$ v4 `1 ?% b5 [2 v政府是否有尽最大的努力来抒解民困,人民完全可以从日常生活中感受出来,光靠动听的口号和承诺是没有用的。只有时时刻刻能将人民的利益和感受放在心上及议事日程上的政府,才是为人民做事的好政府,才能真正得到人民的衷心拥护。




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