公仔箱論壇 - Powered by Discuz! Board

標題: 逆按要成功　產品教育須嚴謹 [打印本頁]

作者: aa00 時間: 2011-4-8 12:28 PM 標題: 逆按要成功　產品教育須嚴謹

長者自住物業逆按揭計畫有望今年中推出，打算要求長者先接受過輔導才可參加計畫，把物業按給銀行預借生活費。由於退休長者理財應以穩健為先，逆按揭屬新生事物，性質較複雜，有關方面確保長者清楚了解計畫，做好教育工作，比急於求成更有利計畫長遠發展。# R, e& H" N$ d1 M+ l: L* A

　　根據當局統計，本港有超過三成長者住在毋須再供樓的自置物業。近年核心家庭風氣日盛，多了子女自組小家庭後與父母分開居住，又有子女移居海外，長者獨自或只與配偶一起居住相當普遍。大部分長者沒有如長俸的穩定退休收入。逆按揭計畫提供一個改善長者生活的選擇，把自住物業按給銀行，換取每月固定生活費，待自己百年歸老後讓銀行收樓，或由子女向銀行贖回。

為這個計畫提供擔保的按揭證券公司，舉出例子：一對七十歲的夫婦共同擁有價值二百五十萬元的物業，參加逆按揭終生計畫，預計每月可得七千元，單身者可得七千七百五十元。部分長者會覺得，計畫有助維持不俗的生活水平。公仔箱論壇' [  @7 b( d% \3 C/ c( |  A+ J

　　產品選擇多　要精打細算: b* R7 g; t8 u  ^
5.39.217.77:8898& N7 M$ w# s! \: H  a9 x' ?# A4 f) e( A
　　這個看似簡單的概念，運作起來會衍生很多不同選擇，當中涉及不同的「產品」，終生計畫之外，還有不同年期的計畫，各有不同的安排、收入和風險代價。tvb now,tvbnow,bttvb. _% G5 l! O0 J$ v+ l& |  T4 o( j

　　單是了解這種新產品的不同計畫，已傷腦筋，再把計畫套用自己獨特的個案，對不少長者是相當高的要求。長者收了銀行的錢，自己要繼續負責交差餉地租、管理費和物業維修，而且愈長命愈要考慮通脹因素。
tvb now,tvbnow,bttvb/ I: I) F5 n, i) o( v( q0 q
　　現時估計港人退休生活可長達三十年，逆按揭收款不像公務員長俸按通脹調整。早前有退休人士覺得自己的積蓄足以在內地頤養天年，結果因為內地物價上漲得快，愈來愈多長者失卻預算耗盡積蓄後回流返港。公仔箱論壇. T0 c. h( w8 c- Q* Z
5.39.217.77:88982 z* K* n5 ]5 X, o0 {+ E0 N" n
　　是否參加逆按揭計畫，以及選擇計畫種類，需要全面的精打細算。為免雷曼迷債事件重演，銀行推出逆按揭產品，必須確保長者光顧時已經了解得清清楚楚，對雙方都有保障。tvb now,tvbnow,bttvb+ G6 t6 A8 K- E  z

　　做好第一步利長遠發展1 f0 ^1 m0 M; B- g5 M
5.39.217.77:88988 y0 o1 W* V6 {5 p9 @4 U
　　銀行擔任銷售角色，在講解方面有利益衝突。美國強制推行按揭前財務輔導，規定由第三方提供，貸款銀行必須提供至少十個輔導機構供客戶選擇，輔導過程要以客戶為本，向客戶提供其他選擇，介紹按揭對承繼人的影響及財務後果。

　　按證公司考慮規定長者要接受事先輔導和領有證書，才可以與銀行正式簽署逆按揭合約，並且鼓勵長者的家人一起參加輔導。要做好對長者利益的保障，必須確保輔導並非「走過堂」式，參加一次類似投資講座就可獲發證書；宜由獨立專家針對長者個別的狀況提供意見。0 @' s9 w2 W% M3 k, F" U

　　逆按揭是好的嘗試，計畫推出初期，由於尚處試驗性質，不必太多元化，以免長者花多眼亂。這樣有利輔導推行，當局宜研究設立機制，監管輔導者服務質素，打好長遠推廣的基礎。

《星島日報》

歡迎光臨公仔箱論壇 (http://5.39.217.77:8898/)