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近期，全國發生多起存款糾紛事件，暴露出部分銀行業金融機構內控制度執行不力、員工管理不到位等問題。對此，中國銀監會6月5日發佈20條新規，從制度頂層設計、重點環節防控、客戶服務管理、危機處置，以及加強監管等方面，加強銀行業金融機構內控管理/ G" f! w; X4 g0 c4 P# ]
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針對近期廣受社會關注的存款詐騙、“飛單”等銀行業金融機構操作風險事件，6月5日，中國銀監會發佈《關於加強銀行業金融機構內控管理 有效防範櫃面業務操作風險的通知》，首次專門為“櫃面業務”立下20條新規，規範加固銀行內控，對開戶、對賬、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務5個關鍵環節“打補丁”。同時，強化銀行的“雙線問責”機制。
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在銀行眾多業務體系中，為何此次專門針對“櫃面業務”出臺規定？“我們對風險案件進行了多次調研，發現不論外部欺詐還是銀行內部舞弊，大部分發生在櫃面，涉及的操作風險點多複雜，但根本原因是內控措施不到位。”銀監會銀行業消費者權益保護局局長鄧智毅對《經濟日報》記者表示。
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他指出，儘管不同風險事件的原因不盡相同，但銀行始終要看好自己的門、管好自己的人，加強內控建設，及時排查漏洞。
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8 A7 V( O, |* [2 q5.39.217.77 “加固”賬戶——
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2 _9 |2 x) V7 d+ _! |7 M2 pTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 對賬與業務必須分離公仔箱論壇1 b- s. p, u0 \6 Y( i
: W6 V- Z2 w1 e& K; \公仔箱論壇 對賬不規範、崗位間制約弱、櫃面人員“一手清”，是誘發“存款詐騙”的主要原因。
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0 N. B. E7 C- r" p8 P1 G1 K! g5.39.217.77 業內人士指出，所謂“存款失蹤”其實是存款詐騙，即“高息攬存”。從操作手法上看，銀行內部員工和外部借款企業相勾結，約定給予客戶超高利息，吸引其把錢存入銀行，但這部分錢實際上被立即轉入某借款企業賬戶，相當於民間借貸披上了銀行存款的外衣。8 R* f7 m; r3 B5 M8 Y2 ]
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“正因為不是真正的存款，銀行涉案員工會提前和客戶約好，讓其1年之內或者一定時期內不能查看賬戶資訊。”某國有大銀行內部人士介紹説，如果到期企業把錢還上，客戶的錢就能被打回個人賬戶，並獲得高額利息；如果企業經營出現問題沒辦法還錢，客戶賬戶就會虧空。; z/ q% v5 {/ t4 m& t2 c+ J# U3 ]
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針對上述問題，《通知》特別強化賬戶管理，尤其是“對賬”環節。“之所以發生存款詐騙，是因為對賬出了問題，櫃面人員一手清，沒有其他崗位人員可以制約他。”鄧智毅説。
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具體來看，《通知》要求今後銀行必須把“對賬”和“業務辦理”相分離，職責上要相互制衡。此外，對於短期內資金異動，如大額資金轉出，對賬人員必要時應到府面對面進行核實。- n k; b. m( o$ V
: D4 _! }+ y+ W* h公仔箱論壇 同時，銀行還需加強賬戶監控，變靜態管理為動態實時監測。《通知》要求，銀行要制定和完善異常、可疑交易核查制度，發現異常交易或潛在風險點，應由獨立於前臺業務部門的人員進行核查，設定動態更新風險監測指標和模型。
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2 X) a7 t% J0 a. a4 D 治理“飛單”——! [5 E4 S9 p. r) W
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理財産品銷售要錄音錄影
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" o+ i% T, |$ u# ?7 }TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 除了存款詐騙，金融消費者也飽受“飛單”之害。所謂“飛單”，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售非本行自主發行的、非本行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財産品。
' \/ y' m$ u( ?$ S6 J8 e7 ETVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
9 X" T7 M6 I r* k& ^9 @5 b公仔箱論壇 業內人士介紹説，銀行員工之所以做“飛單”，為的是不菲的回扣，客戶之所以被“飛單”擊中，一方面是貪圖超高收益率，另一方面是信任銀行招牌，覺得“在銀行裏賣的肯定沒問題。”
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3 G: a; i9 T9 ]* w0 D5 o. j& ^公仔箱論壇 “有些銷售人員不是銀行員工，只是混進了網點大廳，私自賣理財，沒有被大堂管理人員發現。”銀監會相關負責人表示，為了治本，加強銀行營業場所管理、員工行為管理、錄音錄影管理迫在眉睫。
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* j* N, V n3 P* `6 ETVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 在營業場所管理方面，按照《通知》要求，銀行需嚴防不法分子冒充工作人員在銀行營業場所從事違法活動。除現金業務外，涉及投資性質的産品如理財産品行銷，也需儘快推進錄音錄影，資料應能完整、清晰可辨別地記錄産品介紹、風險和關鍵資訊提示、客戶確認與反饋等重要環節。tvb now,tvbnow,bttvb8 n N/ Y+ F5 W F/ X3 m
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此外，銀行還應在網點現金區實施同步錄音錄影，錄影資料回放必須能夠清晰辨別銀行員工和客戶的面部特徵，顯示其辦理業務的全過程；錄音資料則應完整、清晰記錄業務辦理過程中雙方交流的過程。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。7 @! K _1 f' e2 \) q3 u8 i
* v; [4 U+ L* K; l+ a 在員工行為管理方面，《通知》要求各家銀行，近期組織開展一次重點崗位員工行為專項大排查，針對突出風險點，制定員工從業禁止性規定、職責操守“底線”，並下發至各個員工。對於違反禁止性規定的，發現一起查處一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法機關。
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; }% n( @" j2 S0 s# K( |4 X1 c 從嚴追究——
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& H0 p7 n8 B+ K2 B' ~" ETVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 聯動查處雙線問責tvb now,tvbnow,bttvb! i1 Q; ^9 c2 [% d v) p
7 l- M9 p8 ^5 T; V- a4 ~' L 從以往的情況看，“飛單”事件發生後受到處罰的通常只是涉案員工，有的以“臨時工”為由將其開除了事。今後，在問責機制方面，《通知》特意強調了“雙線”問責，即不僅對風險事件直接責任人問責，也要對管理不盡職、履職不到位的機構負責人和業務條線管理人員進行責任認定，追究其相關責任。
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) G/ ?$ y9 [# XTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 追究責任的同時，事發機構所在一級分行需承擔查處和整改的第一責任，總行業務條線部門、風險事件查處牽頭部門要聯合組織查處工作，認定責任。同時，風險事件防控工作也將被納入績效考評。5.39.217.775 V1 p" i8 M v) f0 j( }
0 V" R7 f* a2 y4 h$ ~# p$ y! | 《通知》要求各銀行總行，對於風險事件暴露出的、可能存在的普遍問題，要及時向全轄的分支機構發佈風險警示，通報典型案例。2 j! E; }( z" l* D
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“總行的相關制度會直接發到二級分行，即一步到基層。”中國工商銀行法律事務部副總經理董建軍對記者表示，為加強制度的執行力和有效性，銀行還會對員工的日常行為、技術系統層層監督，並強化事後檢查監督。 |
發表於 2015-6-8 11:49 AM
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