[ 信用卡差1塊錢沒有還，也按照全額消費計算利息。央視《每周質量報告》28日報道了王某在中國民生銀行透支11萬5年後要還44萬的案例。記者昨天了解到，目前國內除了工商銀行外，絕大多數銀行均採用這種全額罰息的方式。專家稱，信用卡全額罰息屬於“霸王條款”。
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2 e; u% w: s/ A5 b5 U! g. |8 o, l 僅工行部分罰息
5 ^ M- g& H) f$ p% [2 I8 F utvb now,tvbnow,bttvb “不管你還剩多少錢沒有還，銀行罰息所根據的基數是你當期的所欠款項的總數，賬單是1萬就按照1萬元每天5毛錢的利息計算。”農業銀行客服人員告訴記者。5.39.217.77$ j; G {; v. @1 {$ c+ w6 V
$ ]1 R; c$ h; ]- J- v$ S& l' k. q 據了解，通常，銀行透支利息的計算方法有兩種，一種為全額計息，一種為按未償還部分計息。全額計息是指持卡人在到期還款日未能還清全部欠款，就要對全部消費金額進行計息，也就是從消費之日起到還清全款日為止，按每日萬分之五計算循環利息。部分計息則是將到期未還部分計息。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。2 G0 ?9 ?! y% c3 X
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據記者了解，除了工行，多數銀行信用卡的罰息目前都是全額罰息。而工行在2009年就取消了信用卡“部分還款，全額計息”的方式，調整為“部分還款，部分計息”。
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* A+ \ K" ]1 _7 t' utvb now,tvbnow,bttvb 此外，到期還款日截止，持卡人沒還夠最低還款額時，銀行除按照規定計收利息外，還要對最低還款額未還夠部分按月收取5%的滯納金費用。
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2 O5 v. c; ]3 W! n" b1 a3 ~9 ATVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 滯納金制度不合理; C6 R8 Y7 A7 f) V$ g# I
對此，法律專家認為，滯納金屬於違約金的一種，有督促持卡人按時足額還款的作用。然而，如果收取的滯納金超過本金，就明顯違反民法通則中的公平原則和誠實信用原則。
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+ X: {+ {1 J/ m! u2 m; `7 h% O( D2 I公仔箱論壇 中國人民大學法學院教授劉俊海接受央視採訪時表示：雖然滯納金條款寫進了發卡行的發卡條約，但因為是銀行單方起草的，消費者不可能就此與銀行討價還價，應當屬於“霸王條款”。
( J; c% s! u. @8 |7 G, Y公仔箱論壇9 Z/ T Y( U0 A+ [
銀行稱符合國際慣例7 u% D; H; A6 R' l5 `7 N
面對全額罰息的質疑，一股份制銀行信用卡相關負責人表示，全額罰息符合國際慣例，而且這種計息方式也符合銀監會規定。; H/ F. f/ J$ z3 u; d! O# Z" {2 _5 Y
5 d/ N' h7 h6 |" E 另有銀行人士表示，對銀行信用卡中心來說，持卡人未能按時還款，相當於是向銀行做了一筆信用貸款，自然是要支付利息。目前循環授信產生的利息是我國銀行信用卡利潤的主要來源。
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■ 算賬tvb now,tvbnow,bttvb7 t6 F* v. v$ e0 {8 H
兩種計息差額有多大？公仔箱論壇7 `! r3 Z/ U7 N3 q: J
全額罰息與部分罰息，兩種不同的計息方式之間的差異到底有多大。
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比如，小張9月10日刷卡消費了8000元，賬單日為每月的15日，還款日為每月的3日。因此在10月3日還款日里，小張還款7000元，剩下的1000元暫不歸還轉為循環信貸。& G; Y5 M! C. u4 T7 x( n
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如果10月份小張沒有其他消費，到11月3日的賬單將會顯示應還款為1017.5元，其中利息17.5元，計算公式為：未還款額×日利息(0.05%/天)×刷卡天數，即(1000元×0.05%×35天=17.5元)，小張在最後還款日前歸還1017.5元即可全部還清。5.39.217.774 E8 \0 E5 l! s8 e# ^3 H$ S" S
, x H5 f* | k: z$ t) ? 但如果換做是全額罰息方式，小張11月3日的賬單將會顯示應還款為1098元，其中利息98元，計算公式為：消費總金額×日利息×首次還款天數+未還款額×日利息×(二次還款日期-首次還款日期)，即8000元×0.05%×23天+1000元×0.05%×12天=98元，兩種不同的罰息方式，小張需要多還80.5元。' h' Z; v0 }) n) O4 @# n
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發表於 2012-10-30 04:44 AM
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