人民銀行今天（25日）發佈《中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》的發佈是人民銀行順應市場發展需求和滿足社會公眾日益多樣化支付服務需求的重要舉措，對完善銀行賬戶管理體系、提升銀行服務品質、保障消費者合法權益、維護經濟金融秩序具有重要意義。 5.39.217.775 @ o8 P# K7 P6 {' d
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《通知》以改進個人人民幣銀行結算賬戶（以下簡稱個人銀行賬戶）服務和滿足社會公眾支付服務需求為出發點和落腳點，以落實銀行賬戶實名制和保障消費者合法權益為核心，按照“鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展”的總體要求，從落實個人銀行賬戶實名制、建立銀行賬戶分類管理機制、規範代理開立個人銀行賬戶、強化銀行內部管理和改進銀行賬戶服務五方面進行了規範。公仔箱論壇# w' q! C6 I1 q3 a7 |# Q1 S
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一、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶，應核實身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意願；通過有效身份證件無法準確判斷開戶申請人身份的，銀行應要求其出具輔助身份證明材料。銀行可採取多種方式對開戶申請人身份資訊進行交叉驗證。tvb now,tvbnow,bttvb Y; c! d% b; P: _
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二、銀行應建立銀行賬戶分類管理機制，按照“了解你的客戶”原則，根據開戶申請人身份資訊核驗方式及風險評級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，並進行分類管理和動態管理。以往通過銀行櫃面開立的賬戶劃為Ⅰ類銀行賬戶，今後開戶申請人可通過櫃面、遠端視頻櫃員機和智慧櫃員機等自助機具、網上銀行和手機銀行等電子渠道開立Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶或Ⅲ類銀行賬戶。存款人可通過Ⅰ類銀行賬戶辦理存款、購買投資理財産品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等業務；通過Ⅱ類銀行賬戶辦理存款、購買投資理財産品、限定金額的消費和繳費支付等業務；通過Ⅲ類銀行賬戶辦理限定金額的消費和繳費支付服務。Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶不得存取現金，不得配發實體介質。 + c Y: Z4 V" e# M% @/ l $ ]1 J: j2 ]7 m2 F, g t三、開戶申請人開立個人銀行賬戶，原則上應由本人親自辦理；確有必要的，可以由他人代理辦理。如無民事行為能力或限制民事行為能力的開戶申請人，可由法定代理人或指定人員代理辦理。銀行對代理人身份資訊的核驗比照本人申請開立銀行賬戶進行，並聯繫被代理人核實。 ! v) M' D7 P* _! \& A4 b tvb now,tvbnow,bttvb3 R5 g/ \2 N) L
四、銀行應從細化銀行賬戶業務操作規程、實行限額管理、檢查存款人身份資訊核驗方式、合理確定存款人開立的個人銀行賬戶數量等方面強化內部管理，切實保障銀行賬戶實名制貫徹落實。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。. f( X% V8 O) E+ t; V
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五、銀行應積極利用新技術創新支付服務産品，不斷改進銀行賬戶服務；應制定差異化的收費策略，為存款人提供低成本或免費的支付結算服務，鼓勵銀行對存款人通過網上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業務免收手續費；鼓勵銀行探索建立風險補償機制，鎖定存款人支付風險，切實保護其合法權益。作者: chnluer 時間: 2015-12-26 10:08 AM
央行要求對個人銀行賬戶實行分類管理 允許遠端開戶 ( B- Z0 z/ H4 `% m2 E7 ytvb now,tvbnow,bttvb公仔箱論壇; @+ c& I* y v p
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央行昨日發佈通知，個人銀行賬戶將實行分類管理，不同渠道開立的賬戶具有不同許可權，遠端開戶也被允許。今後，微眾銀行這類“網際網路銀行”將可通過遠端視頻給自己的客戶開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。 I- I" N4 }3 ?' l0 l `6 H1 {
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昨天，央行發佈《中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》（以下簡稱《通知》）。今後，個人銀行賬戶將實行分類管理，不同渠道開立的賬戶具有不同許可權，遠端開戶也被允許；行動不便的人可以讓親屬代辦開戶業務，鼓勵銀行對網銀和手機銀行辦理的轉賬匯款在一定金額以內免收手續費。6 c$ c* _- K+ \0 l+ G+ L
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銀行應建立賬戶分類管理機制 1 s; x: B( O U- A, M1 k6 Q% |tvb now,tvbnow,bttvb5.39.217.771 b6 K6 {' y6 a2 k& F
長期以來，銀行主要通過網點櫃檯提供銀行賬戶開戶服務，此次央行在《通知》中允許客戶通過電子渠道開戶，但是相對櫃面開立的賬戶，這種賬戶擁有較低許可權。據介紹，存款人可通過櫃檯、自助機具和電子渠道開立Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶或Ⅲ類銀行賬戶。Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買投資理財産品等金融産品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等；可通過Ⅱ類戶辦理存款、購買投資理財産品等金融産品、辦理限定金額的消費和繳費支付等；可通過Ⅲ類戶辦理小額消費和繳費支付。Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業務。 & {4 H+ A$ A* Z2 ~# |TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。5.39.217.77! A$ e6 c6 A/ Y- b: w; `# U
網上銀行只能開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶tvb now,tvbnow,bttvb/ ~8 ]- ^$ k* y( H* Q, E
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總體來講，從Ⅰ類戶到Ⅲ類戶，辦理渠道的嚴格程度依次降低，許可權也依次減小。具體來説，如果客戶自己帶著身份證去銀行櫃檯開立賬戶，可以選擇是Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，是自由度最高的一種方式。客戶不通過銀行櫃檯，而是通過銀行布設的遠端視頻櫃員機和智慧櫃員機等自助機具開戶，身邊又有銀行工作人員現場核驗身份的，跟櫃面開戶許可權一樣，也可以開立Ⅰ類賬戶。tvb now,tvbnow,bttvb8 u9 z% N. V6 d* ?% l0 J( y
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如果使用這些銀行自助機具遠端開戶，但銀行客服人員沒有在身邊，而是通過遠端視頻來辦理，客戶就不能開立Ⅰ類賬戶，只能開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。如果使用的不是銀行自助機具，而是直接在網上銀行或手機銀行提交開戶申請，也同樣開不了Ⅰ類戶，只能選擇Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。公仔箱論壇/ E( m& ?! H: o8 S( \7 P; J
! X* u: {. v( C5 r# l( V 此前，央行在政策上對遠端開戶沒有放開，所以目前絕大部分個人銀行賬戶都滿足Ⅰ類賬戶的要求。不過，少數銀行在網點外布設了24小時的智慧櫃員機，客戶可以在遠端客服的幫助下開戶，按照央行的《通知》要求，這類賬戶只能是Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。微眾銀行這類“網際網路銀行”，之前一直因為遠端開戶受限，無法自己給用戶開戶，而要依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗證，給用戶的僅僅是線上的弱電子賬戶。今後，它們就可以通過遠端視頻開戶，給自己的客戶開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。但是，只要這些銀行不能提供工作人員現場核驗，就不能給客戶開立功能最全的Ⅰ類戶，也不能開展現金業務。, {# @0 a ^! R2 M9 r
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Ⅱ類戶和Ⅲ類戶實行限額管理TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。9 T1 R( S( x- R. ?5 f/ W; Z
: C* S6 j- L. L1 S 《通知》規定，電子渠道開立的Ⅱ類戶主要通過綁定開戶申請人他行同名的Ⅰ類戶進行身份認證，支援該類戶與其綁定的同名Ⅰ類戶進行資金劃轉，以保障客戶資金安全。同時，進一步拓展直銷銀行現有功能，支援存款人通過Ⅱ類戶辦理單日10000元以內的消費和公用事業繳費支付。從便利存款人開立及使用賬戶的角度出發，允許銀行為存款人開立Ⅲ類戶，並對Ⅲ類戶設置1000元賬戶資金限額，賬戶僅能辦理小額消費及繳費支付業務，剩餘資金原路返回同名Ⅰ類戶。5.39.217.777 P6 e, a% E' f4 C4 V
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央行負責人表示，由於通過電子渠道開立的個人銀行賬戶，核實手段相對單一，開戶申請人開戶意願的核驗難度較大，不法分子利用此渠道假冒他人名義開戶的風險相對較高。如不設置單日支付限額或限額過高，一旦發生不法分子冒名開戶的風險事件，有可能給其帶來較大的資金損失。尤其是Ⅲ類戶只需從客戶同名Ⅰ類戶向Ⅲ類戶轉入任意金額激活賬戶，驗證與Ⅰ類戶是同一開戶申請人即可開立，風險相對較大，更應對其存款額度做出嚴格限制。因此，有必要設置限額，將資金風險控制在一定範圍。下一步，人民銀行將視銀行服務及風險管理情況，對Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的賬戶功能及限額進行優化和調整。作者: chnluer 時間: 2015-12-26 10:14 AM
央行:支援生物識別技術作輔助手段核驗存款人身份 : C( B' g7 Y9 o9 w$ {8 d& p公仔箱論壇公仔箱論壇# B7 f) `9 l5 \4 w
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