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沒有短信提示，沒有電話告知，幾乎沒有任何徵兆，錢被神秘地轉給了陌生的第三方。公仔箱論壇# ~- t$ ~. x1 c. u& X* g
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這樣匪夷所思的遭遇發生在至少三位南京儲戶身上。tvb now,tvbnow,bttvb+ }$ {5 V% T1 `! l- s2 i" H- N
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億元鉅款被"黑"？ ' N* A) e5 f% r) e6 [tvb now,tvbnow,bttvb% d3 J+ h$ \! c) `5 K1 M% G
"感覺被打了一悶棍。"南京儲戶王炎形容當時看到ATM機顯示餘額時的感覺。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在中國銀行的蘇州相城支行和昆山蓬朗支行櫃面開卡存入2500萬、3600萬和4000萬，共計1.01億。待到2014年7月，王炎在南京市奧體支行ATM機取款時，櫃員機顯示餘額不足-銀行卡內的億元存款總計只剩一百元。 : Q0 F, B3 O7 w) R3 |/ M- @5.39.217.779 X; y! @' }9 R+ C% ^9 W* k
而另兩位儲戶，楊東于2014年2月22日存入中國銀行蓬朗支行200萬元，29分鐘後，錢被轉走；同樣29分鐘後，馬愛玲存到該支行的500萬元也被轉走。7 e9 b9 b, u7 j# p7 n) a! }
! V" g. ]5 t' i' Z! y公仔箱論壇 詫異中的王炎隨即到銀行大廳查詢，查詢的結果加劇了他的恐慌。存入相城支行的6100萬元被轉入名叫邱愛玉的個人賬戶，而存入蓬朗支行的4000萬被轉入法定代表人為丁天立的對公賬戶：蘇州援朝商務有限公司。5.39.217.77: P: i" r* L% s! N. c3 m, O# t/ F
- x& M; H4 e: `! V1 g" vTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 據王炎回憶，當時他在櫃檯存款時，本人就在櫃檯邊，但銀行出具的《個人賬戶開戶及綜合服務申請單》均非本人填寫。另外，屬於必填項的手機號碼也沒有要求填寫。楊東也告訴南方週末記者，在蓬朗支行辦理業務中，支行負責人交待櫃員只開通卡，網上銀行、手機銀行、短信提醒都不需要開通。tvb now,tvbnow,bttvb7 M# j/ K* {: ~9 m# T z
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這些事後回憶出來的可疑細節，讓儲戶們認為，他們面對的可能是一場早有預謀的騙局。tvb now,tvbnow,bttvb3 R) h' G, W4 X( |2 G. }6 R( M9 N
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事實上，對於大額櫃檯轉賬，各大銀行均有嚴格的監控系統。據銀行內部人士透露，涉及大額資金，各個銀行的具體規定不盡相同，但至少會有櫃員辦理和營業經理復核兩道關口。管理嚴格的銀行，甚至需要櫃員和營業經理的指紋或授權卡登陸方可辦理。而數額巨大者，負責零售的行長也會知曉甚至親自到櫃檯審核。 3 _) q" o6 q/ d- RTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。5.39.217.77( y$ e8 r i9 P$ A, l! E1 O2 r& }
中國銀行蘇州分行亦解釋，針對大額轉賬，他們有兩種手段來把關，即遠端監控和櫃面監控。其中遠端監控尤為重要，即在櫃員辦理轉賬，業務經理刷卡復核後，還需要將辦理業務的儲戶身份證、銀行卡、辦理事項和辦理過程業務單據拍照上傳到分行系統，由分行專門負責遠端審核的團隊進行審核。據陳介紹，中國銀行大額轉賬一般是使用遠端監控。 ' Y. D( D3 Q! A/ I. Vtvb now,tvbnow,bttvb5.39.217.77; L& L4 e. `; \ c/ ~: V
但在這個環節上，2014年12月15日，蘇州分行有關人士事後接受南方週末記者採訪時稱，王炎們的轉賬業務根本就沒有用到遠端監控。 Q; r- m9 C2 {1 z+ D5.39.217.77% i# I" n* f- G* q
蘇州分行受訪的工作人員進一步解釋，如果職員存心想把錢轉走，是很容易規避遠端監控的，“機器畢竟不是人”，如果機器壞掉，就會使用櫃面監控，即業務經理審核。而是否只使用櫃面監控，“是可以操控的”。5.39.217.774 C2 [, l2 _: h: J
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如今，蘇州分行稱，銀行系統一般只保存一定時效期的櫃面交易視頻，王炎們的記錄均已超過時效，櫃面交易的細節已經無法查核。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。; B8 ?2 H3 E$ c+ t% S
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即便遠端監控被規避，銀行系統還應有最後一道關卡，即“大額和可疑支付交易”規範。根據中國人民銀行下發的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定，10個工作日內轉入轉出20萬以上的大額資金時，“應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》後進行報告”。依據人行的相關規定，王炎們的單筆200萬到4000萬存款，“當天進當天出”的轉賬時間，均屬於應該“記錄、分析、報告”的範疇。 9 ~3 H; C }5 O- ^6 }7 s7 sTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 " A, [: ]9 x; n' k* r+ r5.39.217.77 當南方週末記者詢問這些轉賬為何不作為“可疑支付交易”記錄並及時報告時，蘇州分行受訪代表回應，“中國銀行有嚴格的規定，客戶的資訊我們是不能隨便去查的”。公仔箱論壇4 O5 k) Y* t1 R
9 B9 o, g9 ~6 a3 A" N: U: y, {5.39.217.77 蹊蹺的細節還體現在轉賬交易單上。在王炎出示的其3600萬被轉出的“個人業務交易單”上，金額處手寫著“36000000”，有銀行業內人士告訴南方週末記者，“稱職的銀行從業人員都不會這麼寫”，至少要有表明數字含義的“￥”符號；而且2500萬被轉出的“交易單”上，金額一欄甚至是空白，但2500萬仍悉數被轉出。 5 X) d' p- H. `; j0 Y 9 O9 W% @6 ]' d. S" l' O" w公仔箱論壇 王炎懷疑，這其實是一起有預謀的、員工內外勾結詐騙儲戶存款的刑事案件。這一説法也得到了中國銀行蘇州分行的證實，他們“基層分行監管中存在薄弱環節”。" Y5 b5 h6 A) x0 s. E5 M. X
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12月5日，中國銀行蘇州分行更新微網志聲明中提到，“蘇州分行原員工陳華、周恩祥已被警方控制”。南方週末記者獲悉，二人被控制的罪名為“涉嫌非國家工作人員受賄罪”。被控制前，周恩祥的身份為中國銀行昆山市蓬朗支行行長，陳華為相城支行負責審核的業務經理。5.39.217.779 Z; t) w V7 d: {
; Q6 P% B9 n3 V- l8 l公仔箱論壇中國銀行何時解決 8 T$ W" b- X- f' J$ }" m! ytvb now,tvbnow,bttvb # J: Y+ B* `( M) j) Q 銀行和警方的調查正在繼續，但對於儲戶而言，王炎們更關心的是錢何時能取回。 + F @3 p; V7 \. r E 1 K+ ]* h( C+ T- h l% i L! E 儲戶們認為“錢是存給中國銀行，不是存給個別犯罪的員工”。中國銀行總行相關人士在接受南方週末記者採訪時，表達了兩點意見，第一，在這一涉嫌詐騙的事件上，中國銀行不回避基層的監管責任，但本身也是受害者，個別人的作案危害了銀行整體的聲譽。第二，對於儲戶的利益，中國銀行會負責任地予以協調解決。 " c, @7 n1 p4 A0 b4 B. p! Gtvb now,tvbnow,bttvb) j! Q6 P# D# w2 x* W
據悉，中國銀行總行在獲悉事件的第一時間已就基層分行監管進行完善，並排查相關情況。5.39.217.770 p3 B/ P$ q) {9 \. j
3 \* L f! V" c0 \6 w- k" y* P B" D 但在解決的路徑和時間表上，雙方的分歧明顯。中國銀行方面認為應堅持“先刑後民”，即刑事案件調查清楚後，再進行儲戶存款的民事處理。 ; w, M: c8 F. Q! L9 fTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 6 T$ I+ x# c. ?' Z: I. [6 K5.39.217.77 而王炎們等不及，刑事偵查需要多久，何時結束，均還是未知數，而這上億的存款在此期間的財務損失，怎麼辦？: z$ ` g, L- f- S
: Z" f) K" o, j6 H 中國政法大學民商法學博士張遠忠告訴南方週末記者，“只有民事案件的處理需要依據刑事案件的判決結果時，這樣的處理方法才合情合理；在民事案件責任清晰的情況下，可以單獨先處理民事案件。”TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。3 ~4 \* A6 |$ w" l7 i4 w5 T
" E( O- v8 a) u 民事責任清楚，這是中國銀行與儲戶楊東、馬愛玲12月15日曾達成的共識。經過4個多小時的交涉，蘇州分行監察部總經理劉某曾給出了回應——“12月31號前，一定給儲戶一個解決方案”。 ' o& w* T, F6 o3 f2 bTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。tvb now,tvbnow,bttvb4 h- _6 d) |; h3 g# Z" [/ D
但四天后，12月19日，受訪的蘇州分行人士，又否定了先行解決的可能性，他説，“我們不是私企，不是一個人決定賠錢就能賠錢的，需要嚴格的程式和機制”。即使先民後刑，也需要法院或者某個第三方機構給出這樣的判定或通知。 / _9 L% x& f% L0 U8 ?. q 8 d# k& S. q* } E 中國銀行總行亦承諾，法院給出判決後，銀行該負的責任一定會負，受害儲戶要有耐心等，要相信中國銀行。 8 q C* q _5 U. a: N公仔箱論壇tvb now,tvbnow,bttvb8 h! F0 D1 z, k2 z! u
“我們等不起，”坐在南方週末記者面前的三位受害人倍感焦慮，“我們的一天和銀行的一天不一樣。” 3 G" }* x; k0 r/ @tvb now,tvbnow,bttvb5.39.217.77& B. _( o, {) O/ j- |. G
等待的日子裏，還有更令人意外的事情發生。中國銀行蘇州分行方面告訴儲戶馬愛玲，她當時從櫃檯窗口得到的存款單，經證實是假的。 * m* L0 i6 Y1 H+ g/ r6 w& btvb now,tvbnow,bttvb公仔箱論壇8 O" u/ N. [) ]: c( R* {
對於儲戶們而言，時間並不僅僅意味著損失，他們更擔心，如果再有更多類似的“意外”出現，會讓事件變得越來越複雜。作者: kmarstar 時間: 2015-1-4 10:31 AM
