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標題: 信用卡僅差1元未還也按全額罰息被指霸王條款 [打印本頁]
作者: nt1972    時間: 2012-10-30 04:44 AM     標題: 信用卡僅差1元未還也按全額罰息被指霸王條款

[　　信用卡差1塊錢沒有還，也按照全額消費計算利息。央視《每周質量報告》28日報道了王某在中國民生銀行透支11萬5年後要還44萬的案例。記者昨天了解到，目前國內除了工商銀行外，絕大多數銀行均採用這種全額罰息的方式。專家稱，信用卡全額罰息屬於“霸王條款”。
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　　僅工行部分罰息  Y( L6 q  B, F# W! o
　　“不管你還剩多少錢沒有還，銀行罰息所根據的基數是你當期的所欠款項的總數，賬單是1萬就按照1萬元每天5毛錢的利息計算。”農業銀行客服人員告訴記者。
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　　據了解，通常，銀行透支利息的計算方法有兩種，一種為全額計息，一種為按未償還部分計息。全額計息是指持卡人在到期還款日未能還清全部欠款，就要對全部消費金額進行計息，也就是從消費之日起到還清全款日為止，按每日萬分之五計算循環利息。部分計息則是將到期未還部分計息。5.39.217.77: L" J/ `& k8 Q2 C- ^7 b" j
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　　據記者了解，除了工行，多數銀行信用卡的罰息目前都是全額罰息。而工行在2009年就取消了信用卡“部分還款，全額計息”的方式，調整為“部分還款，部分計息”。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。5 y; S3 ^" Q6 m* p. a, y
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　　此外，到期還款日截止，持卡人沒還夠最低還款額時，銀行除按照規定計收利息外，還要對最低還款額未還夠部分按月收取5%的滯納金費用。5.39.217.77# }+ ^# a# I# k' {

7 \- C& j: h! K. G- V) h% BTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。　　滯納金制度不合理
) P% V5 U( C  d1 A7 ^+ [tvb now,tvbnow,bttvb　　對此，法律專家認為，滯納金屬於違約金的一種，有督促持卡人按時足額還款的作用。然而，如果收取的滯納金超過本金，就明顯違反民法通則中的公平原則和誠實信用原則。, {2 r3 Z7 K/ a+ t& ]  N* K* R

* z2 z9 q% e- Z  f6 x. f# a公仔箱論壇　　中國人民大學法學院教授劉俊海接受央視採訪時表示：雖然滯納金條款寫進了發卡行的發卡條約，但因為是銀行單方起草的，消費者不可能就此與銀行討價還價，應當屬於“霸王條款”。公仔箱論壇" y& Y5 M! c, E

7 S3 M7 d8 G' d　　銀行稱符合國際慣例公仔箱論壇6 Q0 [: I/ s6 D- ]
　　面對全額罰息的質疑，一股份制銀行信用卡相關負責人表示，全額罰息符合國際慣例，而且這種計息方式也符合銀監會規定。5.39.217.773 q/ G0 S$ e' D! J/ h9 B2 x/ T

$ ?: }; j0 K2 P6 K1 Y　　另有銀行人士表示，對銀行信用卡中心來說，持卡人未能按時還款，相當於是向銀行做了一筆信用貸款，自然是要支付利息。目前循環授信產生的利息是我國銀行信用卡利潤的主要來源。
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　　■ 算賬tvb now,tvbnow,bttvb0 ?7 [4 k; Q9 u+ t! R
　　兩種計息差額有多大？5.39.217.77  i8 e% o; e  M7 G
　　全額罰息與部分罰息，兩種不同的計息方式之間的差異到底有多大。0 I: e5 ~! n7 a" R- Y

) d3 m) \, }" Qtvb now,tvbnow,bttvb　　比如，小張9月10日刷卡消費了8000元，賬單日為每月的15日，還款日為每月的3日。因此在10月3日還款日里，小張還款7000元，剩下的1000元暫不歸還轉為循環信貸。tvb now,tvbnow,bttvb& Z7 F1 V' y+ R
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　　如果10月份小張沒有其他消費，到11月3日的賬單將會顯示應還款為1017.5元，其中利息17.5元，計算公式為：未還款額×日利息(0.05%/天)×刷卡天數，即(1000元×0.05%×35天=17.5元)，小張在最後還款日前歸還1017.5元即可全部還清。
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6 F) q! O2 l/ A　　但如果換做是全額罰息方式，小張11月3日的賬單將會顯示應還款為1098元，其中利息98元，計算公式為：消費總金額×日利息×首次還款天數+未還款額×日利息×(二次還款日期-首次還款日期)，即8000元×0.05%×23天+1000元×0.05%×12天=98元，兩種不同的罰息方式，小張需要多還80.5元。
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