 ( n; u% h6 J; ^2 Y
! }# q, t U! ~/ n8 a
6 D4 p' e2 K- b% e) | a- W 近期，全國發生多起存款糾紛事件，暴露出部分銀行業金融機構內控制度執行不力、員工管理不到位等問題。對此，中國銀監會6月5日發佈20條新規，從制度頂層設計、重點環節防控、客戶服務管理、危機處置，以及加強監管等方面，加強銀行業金融機構內控管理公仔箱論壇( O+ z* I$ z% p% }7 I2 ^) |8 U* l
# n* }! ?( w" J9 t 針對近期廣受社會關注的存款詐騙、“飛單”等銀行業金融機構操作風險事件，6月5日，中國銀監會發佈《關於加強銀行業金融機構內控管理 有效防範櫃面業務操作風險的通知》，首次專門為“櫃面業務”立下20條新規，規範加固銀行內控，對開戶、對賬、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務5個關鍵環節“打補丁”。同時，強化銀行的“雙線問責”機制。tvb now,tvbnow,bttvb/ ~' y, a) h3 S# S- M, }
9 z% r3 ?! e/ p3 @3 l8 [' \" D
在銀行眾多業務體系中，為何此次專門針對“櫃面業務”出臺規定？“我們對風險案件進行了多次調研，發現不論外部欺詐還是銀行內部舞弊，大部分發生在櫃面，涉及的操作風險點多複雜，但根本原因是內控措施不到位。”銀監會銀行業消費者權益保護局局長鄧智毅對《經濟日報》記者表示。
' D: U/ r/ N9 P( g+ G/ }公仔箱論壇5.39.217.779 C: |# O# o* E# {3 ~4 m
他指出，儘管不同風險事件的原因不盡相同，但銀行始終要看好自己的門、管好自己的人，加強內控建設，及時排查漏洞。5.39.217.77( K2 c& `" u, s; ]( k6 [! T
7 W( Y# J9 ?* u: F% Z5.39.217.77 “加固”賬戶——) m0 }% V8 G5 f5 G+ a
公仔箱論壇* K: C: `, }0 Z6 d
對賬與業務必須分離
: S4 X* ]8 J3 D& r1 {4 J- x公仔箱論壇8 I6 }8 A* w$ X* \
對賬不規範、崗位間制約弱、櫃面人員“一手清”，是誘發“存款詐騙”的主要原因。
- T: {, v; a# I5.39.217.77
: ^ _3 O/ i5 q5 wtvb now,tvbnow,bttvb 業內人士指出，所謂“存款失蹤”其實是存款詐騙，即“高息攬存”。從操作手法上看，銀行內部員工和外部借款企業相勾結，約定給予客戶超高利息，吸引其把錢存入銀行，但這部分錢實際上被立即轉入某借款企業賬戶，相當於民間借貸披上了銀行存款的外衣。公仔箱論壇/ D6 a+ |4 l G7 A W: \
5.39.217.775 F1 w( n3 P7 A& C) c- a8 q1 j4 a
“正因為不是真正的存款，銀行涉案員工會提前和客戶約好，讓其1年之內或者一定時期內不能查看賬戶資訊。”某國有大銀行內部人士介紹説，如果到期企業把錢還上，客戶的錢就能被打回個人賬戶，並獲得高額利息；如果企業經營出現問題沒辦法還錢，客戶賬戶就會虧空。$ z( `/ r$ H: F$ o) \
) s" C2 J* F( A 針對上述問題，《通知》特別強化賬戶管理，尤其是“對賬”環節。“之所以發生存款詐騙，是因為對賬出了問題，櫃面人員一手清，沒有其他崗位人員可以制約他。”鄧智毅説。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。3 p9 b! Y- W' ^6 Q( m& B
tvb now,tvbnow,bttvb) M' ? T& O) e0 L
具體來看，《通知》要求今後銀行必須把“對賬”和“業務辦理”相分離，職責上要相互制衡。此外，對於短期內資金異動，如大額資金轉出，對賬人員必要時應到府面對面進行核實。tvb now,tvbnow,bttvb9 m1 B0 D: l7 ` G8 U
公仔箱論壇! C3 F- }6 N. H+ O8 w
同時，銀行還需加強賬戶監控，變靜態管理為動態實時監測。《通知》要求，銀行要制定和完善異常、可疑交易核查制度，發現異常交易或潛在風險點，應由獨立於前臺業務部門的人員進行核查，設定動態更新風險監測指標和模型。
* [4 u( X/ F) P6 e- E# H公仔箱論壇 F) D" l) x" q* a( a
治理“飛單”——TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。- s: [ G8 @- G" y/ `4 b
3 U' F& v# J1 p- T' J! S! r' A公仔箱論壇 理財産品銷售要錄音錄影公仔箱論壇# M- L d( T/ H- K1 ?7 z
- H% y* o6 j3 ` e6 J# E9 O 除了存款詐騙，金融消費者也飽受“飛單”之害。所謂“飛單”，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售非本行自主發行的、非本行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財産品。
0 Y+ e5 @/ H1 K# u! ]2 v
! p8 T$ H8 R0 q& J5 f: e- _: B 業內人士介紹説，銀行員工之所以做“飛單”，為的是不菲的回扣，客戶之所以被“飛單”擊中，一方面是貪圖超高收益率，另一方面是信任銀行招牌，覺得“在銀行裏賣的肯定沒問題。”公仔箱論壇- c$ O! B2 r+ y% s' P7 g3 Y
% g( c* X9 d% L0 ^ “有些銷售人員不是銀行員工，只是混進了網點大廳，私自賣理財，沒有被大堂管理人員發現。”銀監會相關負責人表示，為了治本，加強銀行營業場所管理、員工行為管理、錄音錄影管理迫在眉睫。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。/ m2 P- Y8 U* |3 N7 x
tvb now,tvbnow,bttvb) T7 d; U9 `9 u* |! e' w
在營業場所管理方面，按照《通知》要求，銀行需嚴防不法分子冒充工作人員在銀行營業場所從事違法活動。除現金業務外，涉及投資性質的産品如理財産品行銷，也需儘快推進錄音錄影，資料應能完整、清晰可辨別地記錄産品介紹、風險和關鍵資訊提示、客戶確認與反饋等重要環節。
. \8 _9 E$ X1 c* [: I; r1 d, [- W公仔箱論壇tvb now,tvbnow,bttvb* Y, g4 ]- A8 R
此外，銀行還應在網點現金區實施同步錄音錄影，錄影資料回放必須能夠清晰辨別銀行員工和客戶的面部特徵，顯示其辦理業務的全過程；錄音資料則應完整、清晰記錄業務辦理過程中雙方交流的過程。5.39.217.77# W5 E3 L+ _6 w% { ~# i2 S! ~9 W
! }' k* {9 ~0 V" _0 I 在員工行為管理方面，《通知》要求各家銀行，近期組織開展一次重點崗位員工行為專項大排查，針對突出風險點，制定員工從業禁止性規定、職責操守“底線”，並下發至各個員工。對於違反禁止性規定的，發現一起查處一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法機關。# T4 |9 H# M ~9 s/ B( h' d
9 X& e$ p& m( g. K1 ^2 t- h( {# o 從嚴追究——
8 b6 q j, x5 d, z- F0 J) c" S- ^
T7 @9 B" u5 k# P) |tvb now,tvbnow,bttvb 聯動查處雙線問責
3 S6 X+ e+ N4 x3 d5 ztvb now,tvbnow,bttvb
; {. c m9 H$ c2 V9 _* x 從以往的情況看，“飛單”事件發生後受到處罰的通常只是涉案員工，有的以“臨時工”為由將其開除了事。今後，在問責機制方面，《通知》特意強調了“雙線”問責，即不僅對風險事件直接責任人問責，也要對管理不盡職、履職不到位的機構負責人和業務條線管理人員進行責任認定，追究其相關責任。tvb now,tvbnow,bttvb3 a2 J V x9 k6 _, I$ o/ V# G' d
公仔箱論壇: S8 u. @: V! T, I. p: n: r
追究責任的同時，事發機構所在一級分行需承擔查處和整改的第一責任，總行業務條線部門、風險事件查處牽頭部門要聯合組織查處工作，認定責任。同時，風險事件防控工作也將被納入績效考評。
# m& k$ H7 o% s: \7 P5.39.217.77tvb now,tvbnow,bttvb0 i! f t6 J5 \% _) D' a7 v
《通知》要求各銀行總行，對於風險事件暴露出的、可能存在的普遍問題，要及時向全轄的分支機構發佈風險警示，通報典型案例。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。: s2 Q4 _( X6 J9 S2 I: _5 @
TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。8 U. R; `2 c8 o* x. m
“總行的相關制度會直接發到二級分行，即一步到基層。”中國工商銀行法律事務部副總經理董建軍對記者表示，為加強制度的執行力和有效性，銀行還會對員工的日常行為、技術系統層層監督，並強化事後檢查監督。 |
發表於 2015-6-8 11:49 AM
| 